আমেরিকায় প্রতি তিনজনের মধ্যে মাত্র একজনের হাতে লিখিত financial plan আছে। বাকিদের নেই। সংখ্যাটা প্রথমে হতাশাজনক মনে হতে পারে, কিন্তু এর পেছনের প্যাটার্নটা আসলে অনেক বেশি কৌতূহলজনক।
গবেষণা বলছে, টাকাপয়সা নিয়ে মানুষ যতটা দ্বিধাগ্রস্ত ভাবা হয়, বাস্তবে ততটা না। বাজেট বানানো, ঋণ শোধ করা, এমনকি টাকা জমানো নিয়েও বেশিরভাগ মানুষ মোটামুটি আত্মবিশ্বাসী। আত্মবিশ্বাস হঠাৎ কমে যায় ঠিক একটা জায়গায় গিয়ে: বিনিয়োগ (Investing)। মানে financial plan না থাকার পেছনে সাধারণত জ্ঞানের অভাব কারণ না, বরং একটা নির্দিষ্ট জায়গায় গিয়ে সবাই থমকে যায়।
এর সাথে আরেকটা কারণ যুক্ত হয়, যেটা পুরোপুরি মনস্তাত্ত্বিক। একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে, প্রায় অর্ধেকের কাছাকাছি মানুষ (৪২%) মনে করেন, financial advice শুধু ধনীদের জন্যই তৈরি। এই ধারণাটা নিয়ে দ্বিমত আছে এবং একে পুরোপুরি প্রতিষ্ঠিত সত্য হিসেবে ধরা যায় না। তবে একটা বিষয় স্পষ্ট: নিজের জন্য একটা basic financial plan বানাতে কোনো ন্যূনতম income বা net worth লাগে না। যে ধারণাটা মানুষকে শুরু করা থেকে আটকায়, সেটার সাথে বাস্তবতার আসলে সরাসরি সম্পর্ক নেই।
তাহলে পুরো ছবিটা একসাথে দেখলে বোঝা যায়, financial plan মানে জটিল কোনো spreadsheet বা বিশেষজ্ঞ-নির্ভর প্রক্রিয়া না। এটা মূলত একটা সহজ কাজ, নিজের কাছে স্পষ্ট করা যে কোন জায়গায় আপনি ইতিমধ্যে আত্মবিশ্বাসী (বাজেট, সঞ্চয়, ঋণ) আর কোন জায়গায় না (বিনিয়োগ)। সেই স্পষ্টতাটাই বড় কোনো সংখ্যার চেয়ে বেশি কাজ করে, কারণ টাকাপয়সা নিয়ে আত্মবিশ্বাস আসলে গণিতের সমস্যা না। এটা প্রথমে জানার সমস্যা, তারপর শুরু করার সাহসের সমস্যা।
সূত্র
- The Harris Poll (commissioned by NerdWallet). "How Making a Financial Plan Can Build Your Money Confidence." n.d.
- Charles Schwab / Logica Research. "Schwab Modern Wealth Survey 2025." 2025.
- MagnifyMoney. "Half of Consumers Think Financial Advisors Are More Expensive Than They Are, But Almost All Who Use One Say They're Worth It." n.d.
- Image credit : Pexels/Tima Miroshnichenko
মন্তব্য
এখনও কোনো মন্তব্য নেই — প্রথম মন্তব্যটি করুন।